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時間:2023-11-11 信途科技新聞資訊

法律人士表示,投資人據(jù)此要求退回此前的較高傭金費用目前沒有充分的法律依據(jù),建議嘗試通過證券期貨糾紛多元化解工作訴調(diào)對接機構(gòu)提出相關(guān)合法合理訴求,但調(diào)解協(xié)議本身不具有強制執(zhí)行力且需要雙方公平自愿進行調(diào)解。

A股近期大幅調(diào)整,股民紛紛“捂緊錢袋子”,對證券交易傭金費率更加在意,有投資者怒斥機構(gòu)“裝聾作啞”,因信息不對稱產(chǎn)生不必要的“高額”傭金,更重要的是內(nèi)心受到欺騙。

近期,70后普通投資者孫先生向《國際金融報》記者反映,在中泰證券開戶至今的20年里,證券交易傭金費率呈現(xiàn)下降趨勢,但因自己不知情,機構(gòu)方也未主動告知溝通,其網(wǎng)絡(luò)賬戶交易傭金費率一直按2.4‰(千分之二點四)收取,對比當(dāng)下0.3‰(萬分之三),差價接近10倍。

證券行業(yè)人士也坦言,這種現(xiàn)象很常見,有很多像孫先生那樣的投資者因為不知情被持續(xù)收取高額交易傭金。那么,機構(gòu)有沒有主動告知股民傭金費率下調(diào)的義務(wù)?期間多收取的交易傭金能否退還?

《國際金融報》記者就此事致電孫先生所指的中泰證券淄博市臨淄區(qū)營業(yè)部相關(guān)工作人員,對方表示公司有規(guī)定,不方便接受采訪。對于此事更多細節(jié)和事件處理進展,本報記者給中泰證券方面發(fā)去采訪函,但至今尚未收到回應(yīng)。

對于此類“行業(yè)普遍”問題,數(shù)位資深律師告訴記者,目前我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定了券商應(yīng)當(dāng)在其營業(yè)場所的顯著位置標明收費項目、收費標準等重要信息,證券交易傭金實行最高上限向下浮動制度,但是實際上券商并不會主動告知投資人傭金下調(diào)的信息。投資人據(jù)此要求退回此前的較高傭金費用目前沒有充分的法律依據(jù),建議嘗試通過證券期貨糾紛多元化解工作訴調(diào)對接機構(gòu)提出相關(guān)合法合理訴求,但調(diào)解協(xié)議本身不具有強制執(zhí)行力且需要雙方公平自愿進行調(diào)解。

20年老客戶深感“被欺騙”

據(jù)上述投資者孫先生介紹,2002年他在中泰證券(此前叫“齊魯證券”)淄博市營業(yè)部開賬戶,至今已有二十年,十五六年沒有去營業(yè)部,期間也未與客戶經(jīng)理進行溝通,對市場交易傭金整體下調(diào)行情不知情。最近,他無意間了解得知,自己在營業(yè)部交易收取3‰(千分之三)的交易傭金,在網(wǎng)上交易收取2.4‰(千分之二點四),而當(dāng)前中泰證券新客戶僅收取萬分之三的交易傭金,之間相差十倍。

孫先生是上班一族,對于傭金從“千分之”下調(diào)至“萬分之”的市場行情之前沒有過多在意,開戶所在機構(gòu)一直沒有主動進行告知,20年里一直收取2.4‰(千分之二點四)的交易傭金。雖說資金不大,但他計算了2021年的傭金費用,900多萬的成交量,中泰證券收取了他21929元,而如果按照0.3‰(萬分之三)應(yīng)該收取2741元,之間的差價為19188元。

“最近我聯(lián)系到工作人員,對方坦言這其實是普遍現(xiàn)象,還有很多跟我一樣,只是這些投資者沒來詢問溝通。同時,其也明確表示他們沒有告知義務(wù),如果投資者不主動溝通,也不會主動變更傭金費率,更不會退還此前多收取的費用,現(xiàn)在可以給我下調(diào)費率(降至0.2‰萬分之二)。”孫先生直言特別生氣,感覺被欺騙。

行業(yè)普遍不主動提示

資本市場發(fā)展迅猛,截至2022年2月25日,中國證券市場投資者數(shù)量突破2億大關(guān),交易活躍度和交易量直接關(guān)系券商“錢袋子”。近年來,券商機構(gòu)之間經(jīng)紀業(yè)務(wù)大戰(zhàn)愈演愈烈,股票交易傭金不斷下調(diào)。

A股投資結(jié)構(gòu)中,普通投資者(散戶)占比很大,上述孫先生事件或反應(yīng)行業(yè)普遍現(xiàn)象。對于開戶時間較長的老股民而言,如果自己沒有主動關(guān)注傭金費率變化,機構(gòu)也沒有主動進行溝通告知變更,很多時候“蒙在鼓里”,因信息“盲區(qū)”產(chǎn)生了不必要的交易傭金費用。

對此,某中小券商經(jīng)營部負責(zé)人劉豐(化名)向《國際金融報》記者坦言,按照簽署的傭金收費協(xié)議書基本是“永久”,投資人沒有申請調(diào)整傭金,機構(gòu)方面基本不會主動告知,更不會不經(jīng)過同意變更傭金費率。這其實算是常見的“行業(yè)灰色事件”,除非投資者跟證券經(jīng)紀人“關(guān)系好”,工作人員或許會主動提示投資者費率下調(diào)的事。尤其在如今的經(jīng)紀大戰(zhàn)下,為了吸引新客戶,券商機構(gòu)紛紛壓低費率,費率降低幅度其實是“可商量”的。

劉豐進一步表示,券商經(jīng)紀業(yè)務(wù)競爭激烈,成本是萬分之零點九,現(xiàn)在傭金普遍降到萬分之一點五至二點五,傭金利潤其實在不斷壓縮,其所在的機構(gòu)也正在積極向財富管理轉(zhuǎn)型,與客戶更要維護好關(guān)系,以“引流”基金等其他業(yè)務(wù),實現(xiàn)公司收入提高的目標,但轉(zhuǎn)型的背后需要的是優(yōu)質(zhì)的服務(wù)及產(chǎn)品。

“一般不提示的,甚至是故意的,很多老的存量營業(yè)部就是靠這種高存量費率生存,投資者也難以要求賠償。”一位業(yè)內(nèi)人士陳超(化名)也向記者表示,相比而言,以前這種案例更多,現(xiàn)在投資者也更為“精”了,可以通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道獲取傭金費率下調(diào)的信息,經(jīng)過溝通后變更費率?,F(xiàn)在這種事情,更多體現(xiàn)在一些非常老的營業(yè)部或者年紀很大的股民身上。一般現(xiàn)在券商機構(gòu)開發(fā)客戶,都會說清楚費率。

能否退回相關(guān)費用

從法律法規(guī)來看,證券交易傭金普遍下調(diào),券商機構(gòu)有沒有告知投資人的義務(wù)?因為機構(gòu)的“不主動”告知情況,投資人能否要求退回此前的較高傭金費用?

北京盈科(上海)律師事務(wù)所合伙人熊文律師在接受《國際金融報》記者采訪時表示,目前我國的相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定了券商應(yīng)當(dāng)在其營業(yè)場所的顯著位置標明收費項目、收費標準等重要信息,但是實際上券商并不會主動告知投資人傭金下調(diào)的信息?!叭绻坦室飧嬷顿Y人傭金的虛假情況,或者故意隱瞞真實收費標準的,致使投資人基于錯誤認識而支付傭金的,投資人可以要求券商退回,也可以請求法院或仲裁機構(gòu)撤銷傭金條款”。

北京德和衡(上海)律師事務(wù)所合伙人白耀華律師告訴本報記者,根據(jù)《中國證券監(jiān)督管理委員會、國家發(fā)展計劃委員會、國家稅務(wù)總局關(guān)于調(diào)整證券交易傭金收取標準的通知(證監(jiān)發(fā))[2002]21號》,證券交易傭金實行最高上限向下浮動制度,證券公司向客戶收取的傭金不得高于證券交易的3‰(千分之三),也不得低于代收的證券交易監(jiān)管費和證券交易所手續(xù)費等。而在實際操作中,證券交易傭金費率一般是由客戶與證券公司在上述規(guī)定的幅度內(nèi)自由協(xié)商后通過開戶文件確定。

在目前傭金費率不斷下調(diào)的背景下,券商等金融機構(gòu)有義務(wù)履行對股民的告知義務(wù),這既是《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)(2015)81號)明確規(guī)定保障金融消費者知情權(quán)的要求,也是《證券公司監(jiān)督管理條例》第四十條所規(guī)定的“證券公司向客戶收取證券交易費用,應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定并將收費項目、收費標準在營業(yè)場所的顯著位置予以公示?!备鶕?jù)相關(guān)規(guī)定,證券經(jīng)營機構(gòu)有責(zé)任履行好對投資者的相關(guān)告知義務(wù),嚴格按照雙方約定標準,充分保障好證券投資者的合法權(quán)益,這是誠信執(zhí)業(yè)的基本要求。同時,應(yīng)該做好手續(xù)費收取范圍的告知工作。

白耀華進一步解釋,但是投資人據(jù)此要求退回此前的較高傭金費用目前沒有充分的法律依據(jù),投資人根據(jù)證券行業(yè)的慣例,對傭金支付標準有異議而要求調(diào)整的,由投資人向證券公司提出書面申請,按照雙方商定調(diào)整后的標準執(zhí)行。“我們建議投資人可以嘗試通過證券期貨糾紛多元化解工作訴調(diào)對接機構(gòu)提出相關(guān)合法合理訴求,但調(diào)解協(xié)議本身不具有強制執(zhí)行力且需要雙方公平自愿進行調(diào)解”。

自身保持關(guān)注與學(xué)習(xí)

隨著金融科技的發(fā)展,投資和獲取相關(guān)信息的方式也有所變化,尤其對于“互聯(lián)網(wǎng)”使用不太擅長的“老股民”而言,投資方面有哪些建議?

熊文提出三點建議:

一是投資者自身要與時俱進?;ヂ?lián)網(wǎng)時代也是信息共享時代,這些“老股民”們要慢慢學(xué)會與時代融合,加入互聯(lián)網(wǎng)時代潮流。

二是持續(xù)關(guān)注證券立法、司法解釋的動態(tài),多去了解證券投資新政策,不僅要關(guān)注證券立法,也要關(guān)注行業(yè)規(guī)范文件。證監(jiān)會已經(jīng)設(shè)置了市場誠信信息查詢平臺、電子化信息披露平臺,也有專門的《非法證券期貨風(fēng)險警示》專題。

三是在選投資的時候最好“貨比三家”,了解不同券商的收費標準、收費項目,選擇適合自己的投資項目。

白耀華認為,近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)券商的崛起和中小型券商的積極轉(zhuǎn)型,“老股民”要不斷加強自我學(xué)習(xí),同時還要擦亮眼睛,否則”老股民“自己覺得拿到的是”餡餅“實際上卻是踏進了”陷阱“。

白耀華還指出,投資者選擇券商提供的服務(wù)時,要綜合考慮平臺口碑、服務(wù)細節(jié)而定。有些券商名義上打出低傭金甚至”零傭金“的口號,實際上卻有諸多條件限制,比如僅限特定的活動期,或是買入便宜、賣出要提高收費,或者強制搭售收費的增值服務(wù)。許多券商以低傭金吸引投資者開戶,向投顧業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)引流,從而撬動更大的業(yè)務(wù)。

監(jiān)管引導(dǎo)保護股民利益

針對各種因素導(dǎo)致的信息不對稱問題,從法律監(jiān)管角度而言,券商機構(gòu)應(yīng)該如何“友善”對待老股民,真正提高證券服務(wù)質(zhì)量?

“通過監(jiān)管措施的方式公示公開傭金的收費信息;其次對于券商的隱瞞傭金收費標準或者欺詐收取高額傭金的行為,可以設(shè)置投訴退款機制,計入券商的誠信檔案?!毙芪谋硎?。

白耀華認為,根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)(2015)81號)的要求,證券經(jīng)營機構(gòu)有義務(wù)確?!袄瞎擅瘛白鳛榻鹑谙M者的知情權(quán)、公平交易權(quán)和選擇權(quán),如果傭金費率在“新股民”開戶過程中已顯著低于”老股民“的費率,券商機構(gòu)本著公平對待所有客戶的原則,應(yīng)建立充分保障“老股民”合法權(quán)益的服務(wù)機制,通過交易平臺主動向“老股民”發(fā)送可以申請調(diào)整傭金費率的告知信息,充分保障好證券投資者的合法權(quán)益,遵守誠信執(zhí)業(yè)的基本要求。

“另外,《證券公司監(jiān)督管理條例》和《關(guān)于加強證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》對于證券公司加強客戶服務(wù)工作也提出了明確要求?!卑滓A也提出建議,首先,證券公司應(yīng)公平對待所有客戶,按照“同類客戶同等收費”、“同等服務(wù)同等收費”的原則,制定證券交易傭金標準。

其次,證券公司應(yīng)明確告知客戶不同服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標準所對應(yīng)的證券交易傭金標準。證券營業(yè)部在證券交易傭金管理中還應(yīng)遵守住所地證券業(yè)協(xié)會的有關(guān)自律規(guī)則。

最后,證券公司和證券營業(yè)部證券交易傭金、服務(wù)費用收取標準應(yīng)分別向證券公司住所地、證券營業(yè)部所在地證監(jiān)會派出機構(gòu)及地方證券業(yè)協(xié)會備案,并在營業(yè)場所公布。證券公司改變證券交易傭金收取標準,必須在完成備案、公布程序后方可執(zhí)行。

記者:朱燈花

編輯:陳偲

責(zé)任編輯:畢丹丹封面來源:畢丹丹

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